Коллекторы продолжают звонить после начала процедуры банкротства — что делать?

Продолжение агрессивного коллекторского взыскания после официального начала процедуры банкротства — прямое нарушение установленных законом последствий введения такой процедуры, и у вас есть конкретные инструменты для прекращения подобных неправомерных действий.

Правовые последствия введения процедуры банкротства для взыскания задолженности. Закон «О реабилитации и банкротстве» устанавливает, что с момента возбуждения дела о банкротстве физического лица (введения соответствующей процедуры) требования кредиторов по денежным обязательствам, возникшим до этого момента, как правило, подлежат предъявлению исключительно в рамках самой процедуры банкротства — путём подачи заявления о включении в реестр требований кредиторов администратору, а не путём продолжения самостоятельного, индивидуального взыскания вне рамок этой процедуры. Это означает, что банк (и представляющее его интересы коллекторское агентство) с момента официального введения процедуры банкротства утрачивает право на самостоятельное истребование задолженности от вас напрямую — все его претензии должны идти через администратора и рассматриваться в рамках дела о банкротстве.

Почему коллекторы могут продолжать действовать, несмотря на это правило, — типичные причины. Формальная неосведомлённость коллекторского агентства о начале вашей процедуры банкротства, если банк своевременно не проинформировал привлечённых им коллекторов об этом обстоятельстве, — это, по сути, организационная небрежность на стороне кредитора, а не намеренное нарушение закона, но она не снимает с них обязанности прекратить неправомерные действия после того, как факт процедуры доведён до их сведения. Сознательное игнорирование факта банкротства в расчёте на то, что должник, не зная своих прав, продолжит платить под давлением, несмотря на формально изменившийся правовой статус его обязательств, — это уже недобросовестное поведение, требующее более активного противодействия с вашей стороны.

Что делать в первую очередь. Направьте письменное уведомление непосредственно банку-кредитору и коллекторскому агентству, действующему от его имени, с указанием на факт введения в отношении вас процедуры банкротства — укажите номер дела, дату его возбуждения, данные назначенного администратора, приложите копию соответствующего судебного акта или иного документа, подтверждающего официальное начало процедуры. Потребуйте прекратить прямые обращения к вам и направлять любые требования исключительно администратору в рамках установленной законом процедуры включения в реестр требований кредиторов.

Законодательство о деятельности коллекторских агентств и об ограничении их методов взаимодействия с должниками. Помимо специальных последствий, связанных именно с процедурой банкротства, деятельность коллекторских агентств в целом регулируется отдельным законодательством, устанавливающим допустимые пределы и методы взаимодействия с должниками — ограничения по времени и частоте звонков, запрет на угрозы, оскорбления, распространение сведений о задолженности третьим лицам без согласия должника и подобные требования к добросовестному поведению. Если действия коллекторов, помимо самого факта продолжения взыскания вопреки начатой процедуре банкротства, также нарушают эти общие требования к их поведению (угрозы, чрезмерная частота обращений, некорректные формулировки), это отдельное, самостоятельное нарушение, о котором стоит заявить дополнительно.

К кому обращаться при продолжении неправомерных действий после направленного уведомления. Проинформируйте вашего администратора о продолжающихся неправомерных обращениях кредитора или коллекторов — администратор, ведущий вашу процедуру банкротства, заинтересован в том, чтобы все требования кредиторов рассматривались централизованно в рамках дела, и вправе принять меры для прекращения параллельного, неправомерного взыскания, включая официальное информирование соответствующего кредитора о необходимости соблюдения установленного порядка. Обратитесь с жалобой в уполномоченный орган по регулированию и надзору финансового рынка, если кредитором выступает банк или иная поднадзорная финансовая организация, — систематическое игнорирование банком установленных законом последствий введения процедуры банкротства заёмщика является предметом отдельного государственного контроля. Если коллекторское агентство действует с нарушением установленных для него законодательных ограничений (угрозы, некорректные методы взаимодействия), обратитесь также с жалобой в орган, осуществляющий контроль за деятельностью коллекторских агентств, если применимое законодательство предусматривает такой отдельный надзорный механизм.

Судебный порядок защиты, если досудебные обращения не приводят к прекращению неправомерных действий. Вы вправе обратиться в суд, ведущий дело о вашем банкротстве, с заявлением о нарушении установленного законом порядка предъявления требований кредиторами и просьбой обязать конкретного кредитора прекратить самостоятельное взыскание вне рамок процедуры. При наличии обоснованных доказательств причинённого вам морального вреда систематическими неправомерными действиями коллекторов (постоянные угрозы, психологическое давление вопреки известному им факту банкротства) рассмотрите также возможность отдельного требования о компенсации такого вреда по общим нормам гражданского законодательства.

Практическая рекомендация по фиксации доказательств. С момента получения первого обращения от коллекторов после начала процедуры банкротства фиксируйте все подобные контакты максимально подробно — сохраняйте звонки (если технически возможна их запись с уведомлением или в рамках, допускаемых законодательством), переписку, сообщения с указанием даты, времени, содержания требований и угроз. Такая фиксация станет необходимой доказательной базой как для жалоб в надзорные органы, так и для возможного судебного заявления о защите ваших прав в рамках уже начатой и официально признанной судом процедуры банкротства.