Интернет-мошенники обманули, банк взыскивает

Добрый день.

Ваш вопрос затрагивает сразу несколько направлений: уголовное право, банковские отношения и гражданско-правовой спор с банком. Отвечу по каждому пункту отдельно.

1. Можно ли ещё подать заявление в киберполицию?

Да, можно и нужно. Сроки давности по мошенничеству (ст. 190 УК РК) зависят от размера ущерба. При ущербе в особо крупном размере (а $29 000 в тенговом эквиваленте относится к крупному/особо крупному) срок давности составляет 10 лет. Ваш случай (2021–2022 годы) ещё подпадает в срок.
Важно:

подавайте заявление в киберполицию с приложением всех доказательств (чеки переводов, переписка, документы, скриншоты сайтов, поддельные лицензии, отзывы других потерпевших).

просите возбудить уголовное дело и провести международный запрос по каналам Интерпола, т.к. задействованы иностранные банки.

2. Ответственность банков

Банк в Казахстане обязан проверять операции клиентов только по признакам подозрительности согласно закону «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
Однако банки РК не имеют обязанности и технической возможности проверять законность получателей средств в зарубежных банках (например, в России). Их функция — исполнить распоряжение клиента.
Поэтому юридическая ответственность банка за то, что вы перевели деньги мошенникам, отсутствует. Исключение — если будет доказано, что сотрудники банка знали о мошенничестве и содействовали преступникам (но это крайне редкие случаи).

3. Суд с банком (Каспи)

Аргумент о том, что деньги были отправлены мошенникам, к сожалению, не освобождает вас от обязательств перед банком.

Договор займа заключается именно с вами.

Банк выдал кредит и исполнил свою обязанность.

То, что вы перевели деньги третьим лицам, юридически не является виной банка и не отменяет ваших обязательств.

Однако:

В суде можно ссылаться на ст. 359 ГК РК (заблуждение при сделке). Но такие доводы применяются в основном к договорам с самими мошенниками, а не с банком.

Чтобы уменьшить финансовую нагрузку, можно просить суд применить рассрочку исполнения решения (ст. 241 ГПК РК) или реструктуризацию долга.

Факт мошенничества можно использовать как смягчающее обстоятельство и как подтверждение того, что вы действовали под влиянием обмана. Это не отменит долг, но может повлиять на условия исполнения.

4. Перспектива возмещения ущерба

Восстановить деньги через банк или напрямую маловероятно. Но через возбуждённое уголовное дело возможно признание вас потерпевшей, а также постановка вопроса о розыске и аресте имущества мошенников.

Поскольку группа действует международно, расследование будет осложнено, но всё равно имеет смысл подать заявление: это и шанс на возмещение, и предотвращение новых жертв.

Итог

Подавать заявление в киберполицию можно и нужно, сроки давности ещё не прошли.

Ответственность банков за ваши переводы в пользу мошенников не наступает.

Суд с банком Каспи вы, скорее всего, проиграете по сути долга, но можно просить о реструктуризации и ссылаться на мошеннические обстоятельства для смягчения исполнения.

Вопрос о возмещении ущерба возможен только в рамках уголовного дела, при условии выявления и привлечения виновных.

Рекомендую срочно обратиться к юристу для сопровождения судебного процесса и подготовки заявления в киберполицию.

Найти опытных специалистов, которые помогут в суде и при обращении в полицию, вы можете на сервисе Yur.kz

Ниже готовый образец заявления в киберполицию по вашей ситуации. Его можно адаптировать под конкретный департамент полиции по месту жительства.

ЗАЯВЛЕНИЕ

о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества в сфере информационных технологий

Кому:
В Департамент полиции [вашей области/города],
Подразделение по борьбе с киберпреступностью

От:
[Ф.И.О., ИИН, адрес проживания, телефон, e-mail]

Текст заявления

Я, [Ф.И.О. полностью], обращаюсь в киберполицию Республики Казахстан с заявлением о совершении в отношении меня мошеннических действий в сфере интернет-инвестиций.

В конце 2021 года – начале 2022 года неизвестные лица обманным путём завладели моими денежными средствами под видом работы с «инвестиционной платформой» и «брокером».

Схема действий была следующая:

мошенники связывались со мной по телефону и через мессенджер Telegram, предлагали выгодные условия «инвестиций»;

мною был оформлен кредит в банках (Сбербанк, впоследствии Халык банк, а также Каспи банк), денежные средства по их указаниям переводились на счета и банковские карты физических лиц в России (банки Тинькофф и Сбербанк РФ);

реквизиты получателей предоставлялись через криптообменник, участвовавший в схеме мошенников;

всего сумма ущерба составила около 29 000 долларов США (эквивалент в тенге на тот момент);

деньги фактически были похищены, я ими не пользовалась, а полностью доверилась ложным обещаниям мошенников.

До настоящего времени указанные лица не установлены, денежные средства мне не возвращены. В 2024 году часть этих лиц ещё продолжала активность в Telegram, однако позже аккаунты были заброшены.

У меня сохранились доказательства:

квитанции и чеки переводов,

переписка с мошенниками в Telegram,

данные криптокошельков,

скриншоты сайтов, «лицензий» и поддельных документов,

отзывы других пострадавших с совпадающими данными.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 179, 182, 190 Уголовного кодекса Республики Казахстан,

ПРОШУ:

Возбудить уголовное дело по факту мошенничества в сфере информационных технологий.

Признать меня потерпевшей по делу.

Провести проверку по предоставленным мной доказательствам.

Направить международные запросы (в банки РФ, криптовалютные сервисы и др.) для установления лиц, причастных к хищению.

При наличии оснований привлечь виновных к уголовной ответственности и принять меры по возмещению причинённого мне ущерба.

К заявлению прилагаю:

копии чеков переводов,

распечатку переписки,

скриншоты сайтов и документов,

иные подтверждающие материалы.

Дата: «___» __________ 2025 г.
Подпись: ____________ /Ф.И.О./

Заявление нужно подать письменно в канцелярию Департамента полиции с отметкой о принятии либо через eGov.kz (услуга «Приём обращений»).